연말정산 절세 핵심! IRP 계좌 개설부터 세액공제 900만 원 채우는 방법 🎯
안녕하세요, 연말정산 시즌이 다가오면
누구나 한 번쯤 “어떻게 하면 세금을 좀 더 돌려받을 수 있을까?” 하고 고민하게 되죠.
저도 올해는 이런 고민 끝에 남편 명의로 IRP 계좌를 개설해봤는데요.
그동안 연금저축만 활용하다가, 세액공제 한도 900만 원을 꽉 채우기 위해 IRP까지 추가로 준비하게 되었답니다.
오늘은 IRP가 어떤 계좌인지, 어떻게 개설하고 운영하면 좋은지,
그리고 어떤 절세 혜택이 있는지 자세히 알려드릴게요 😊
🔎 퇴직연금 IRP
퇴직연금 IRP, 들어는 봤지만 막상 어떻게 활용해야 할지 막막하신 분들 많으시죠?
IRP는 ‘개인형 퇴직연금 계좌’로, 이름 그대로 퇴직금을 수령하거나 노후자금을 운용하는 용도로 만들어진 계좌예요.
퇴직 시 퇴직금을 한꺼번에 수령하지 않고 IRP에 넣어두면,
다양한 금융상품에 투자해 불리면서 은퇴 후에는 연금처럼 받을 수 있어요.
그리고 연금 수령 시에는 퇴직소득세보다 낮은 세율로 과세되기 때문에 절세 측면에서도 훨씬 유리하죠.
게다가!
IRP의 가장 큰 매력은 바로 세액공제 혜택이에요 🙌
직장인이라면 누구나 연말정산 세액공제를 위해 IRP 계좌를 개설해 활용하는 시대입니다.
📌 IRP 세액공제 한도 정리
⦁ 연금저축과 IRP를 합쳐서 연간 900만 원까지 세액공제 가능
⦁ 총 급여 5,500만 원 이하: 공제율 16.5% → 최대 148.5만 원 환급
⦁ 총 급여 5,500만 원 초과: 공제율 13.2% → 최대 118.8만 원 환급
ex) 연금저축으로 600만 원, IRP로 300만 원을 납입
⦁ 회계 / 사무 / 오피스
🛠 IRP 계좌, 어떻게 만들면 좋을까요?
⦁ 은행과 증권사 중 선택 가능
→ 안정적인 예금 위주라면 은행,
→ETF나 펀드 투자 중심이라면 증권사가 유리해요.
💡 IRP에서 투자 가능한 자산은?
⦁ 예금, RP, 채권, 펀드, ETF, 리츠 등
⦁ 단, 위험자산은 최대 70%까지
⦁ 직접 주식 투자는 불가하고, ETF로만 가능
💼 퇴직금 수령용으로도 꼭 필요해요!
퇴직금 정산 시 IRP 계좌가 없으면 수령이 어려워요.
IRP로 넣어두면 연금 수령 시 퇴직소득세의 50~70%만 부담하면 되기 때문에
장기적으로 보면 현금 수령보다 훨씬 유리하죠.
📅 연금 수령 조건도 확인!
⦁ 5년 이상 유지
⦁ 만 55세 이상부터 수령 가능
→ 이 경우, 연금소득세 3.3~5.5%로 저율 적용
⚠️ 주의사항 요약
⦁ 세액공제 받은 후 해지하면 16.5%의 기타소득세 부과
⦁ 대부분 전액 해지만 가능, 중도 출금은 제한됨
⦁ 단기 자금 운영용이 아닌, 장기 절세 및 노후 준비용 계좌라는 점 기억하세요!
📍 마무리하며...
IRP 계좌는 퇴직금 수령, 연말정산 절세, 노후 자산 관리까지
세 마리 토끼를 잡을 수 있는 정말 유용한 금융 도구예요.
세액공제 900만 원 한도를 놓치지 않으려면 연금저축과 함께 꼭 IRP도 챙겨보시길 추천드려요!
혹시 여러분은 연말정산 준비 어떻게 하고 계신가요?
IRP 활용 중이시라면 팁이나 투자 방식도 댓글로 함께 나눠주세요 😊
똑똑한 절세, 함께 해봐요!